Page 323 - 2023 White Paper on the Business Environment in China
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The American Chamber of Commerce in South China
货币视为一项国家举措。在这样的环境下，中国发展央 产与意外伤害险机构越来越关注综合运营比率的优化，
行数字货币仍任重道远。但目前来看，中国将继续在全 核心通胀会随时出现上涨，从而推高理赔支出。客户获取
球央行数字货币竞争中保持领先地位，世界各国也将努 也成为保险业的一个核心问题，渠道优势导致成本增长，
力避免落后太远（Luo）。 财产与意外伤害险机构承压，从而提高承销和运营效率。
另一个大趋势是推动高质量市场和生态建设，包括建立
银行业 一个更具竞争力、更公平的市场，这仍是保险业的一个关
键任务。随着对自动化的日益重视，快速数字化也进一步
根据中国银行研究院2022年发布的一份报告，预计 降低了技术产品和服务的成本。如今，客户对保险公司有
2022年第三季度全国商业银行的利润将同比增长8%。 了新的期望，他们的期望不断受到先进数字产业的影响。
2022年4月至6月，银行增加了对实体经济的支持，迎来 这促使保险公司在价值主张和服务交付两个层面，实施
了更多商机。非利息收入将成为商业银行第三季度利润 全面的数字化转型。生态建设有助于保险公司在价值链
的驱动因素，银行将发展包括投资银行和理财等一系列 中找到新的发展抓手，推进其业务模式。成功的保险公司
中间业务。银行还将利用金融技术降低成本，加强盈利能 可以将其业务模式从单纯的保障升级为预防（减少理赔
力。该报告估计2022年从7月到9月，商业银行不良贷款 频率）加服务（减少理赔严重性，提高客户忠诚度），同时
率将进一步减少，不良贷款余额将适度上升，同时呼吁 在需要时生成更多业务线索。因此，保险公司正从以保险
继续关注重点行业和中小银行的风险（Xinhua, China's 为中心转向以客户为中心，提供涵盖各行业的服务。与此
Commercial Banks'）。 同时，中国保险市场将进一步加强先进技术在生活、非生
活、中介、养老和资产管理等细分市场中的应用。国家鼓
全国中小银行运行总体平稳，风险可控。2022年上 励保险公司在促进社会保障和共同富裕方面发挥更积极
半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比2021年 的作用，这将给保险业带来重大商机。相关领域包括健
同期多处置1184亿元。作为银行业最具活力的银行，中 康、养老、农业、信贷和担保以及灾难保险。此外，也推出
小银行总资产达96万亿元，占银行业总资产29%。自年初 了相关保险产品，以满足老年人、农村居民、个体户或灵
以来，银行监管机构采取措施降低中小银行的金融风险。 活就业人员等社会经济弱势群体的需求（Olano）。
2022年6月末，全国商业银行不良贷款率为1.67%，较年
初下降0.06%（Xinhua, China's Small）。 截至2022年6月底，全国保险公司总资产为26.6万亿
元。这一数字较年初增加1.8万亿元。保险业总体运行稳
2022年前8个月，中国进出口银行累计投放外贸产 健，风险抵御能力持续增强，服务实体经济质效不断提
业贷款1.25万亿元，同比增长26.03%。截至8月底，中国进 升。2022年上半年，保险公司原保险保费收入2.8万亿元，
出口银行外贸产业贷款余额达2.73万亿元，较2021年增 同比增长5.1%，赔款与给付支出7768亿元，同比增长3.1%
长18.23%。2022年，中国进出口银行持续加大对港口、码 （Xinhua, China's Insurance Sector）。
头和机场等关键外贸领域的信贷支持力度。中国进出口
银行是一家支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济 由于通胀风险得到很好控制，总体经济基本面保持
合作的国有政策性银行（Xinhua, China Eximbank）。 稳定，中国保险业预计将在2024年实现稳定增长。2021
年人寿保险和非人寿保险增长放缓，2022年标志着中国
保险业 保险业转型。鉴于养老服务的潜力以及行业致力于创新
和数字化，中国保险业未来具有强大的韧性。然而，全球
中国目前是世界上第二大保险市场，预计在未来十 经济放缓和高通胀环境将制约保险市场的发展。增长放
年将超过美国成为第一大保险市场。中国是全球人口最 缓通常会导致保险需求下降。通胀的主要影响表现为理
多的国家，亚洲和全球市场的保险公司可以学习中国保 赔成本上升，对非寿险的影响比在保单生效时便已确定
险市场近几十年快速发展经验。中国是一个巨大的单一 给付的寿险更为显著。预计短期内财产险和车险受影响
市场，各种内外部因素促使保险业发展到当前阶段。当前 最大。关于非寿险领域，研究团队预计通胀对风险敞口价
存在的一些大趋势，包括商业模式的根本性改变、生态系 值的影响及费率上涨将促进保费增长，北美洲和欧洲尤
统发展以及快速数字化。全国保险业最明显、最大的趋势 其如此。但从全球实际增速来看，估计2022年保费增长
是人寿险、财产与意外伤害险（P&C）领域的重大变革，其 率为0.8%。据预测，2023年全球非寿险保费将增长2.2%，
中代理人渠道的变化最大。寿险机构不再强调规模，将 主要原因是商业险种费率持续上涨。预计2023年新兴市
重点转向价值创造。从本质上讲，与资产驱动和“大规模 场保费增长率将高于发达市场，2022年实际增长率估计
投入、大规模产出”模式已经脱钩。为了响应加强注重保 为3%，2023年为4.2%。主要驱动因素很可能是疫情后民
障导向的号召，全国人寿保险公司经历了多维度价值驱 众健康安全意识的增强，短期健康险需求旺盛（Hu）。
动转型，包括客户细分、渠道、产品和运营。与此同时，财
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货币视为一项国家举措。在这样的环境下，中国发展央 产与意外伤害险机构越来越关注综合运营比率的优化，
行数字货币仍任重道远。但目前来看，中国将继续在全 核心通胀会随时出现上涨，从而推高理赔支出。客户获取
球央行数字货币竞争中保持领先地位，世界各国也将努 也成为保险业的一个核心问题，渠道优势导致成本增长，
力避免落后太远（Luo）。 财产与意外伤害险机构承压，从而提高承销和运营效率。
另一个大趋势是推动高质量市场和生态建设，包括建立
银行业 一个更具竞争力、更公平的市场，这仍是保险业的一个关
键任务。随着对自动化的日益重视，快速数字化也进一步
根据中国银行研究院2022年发布的一份报告，预计 降低了技术产品和服务的成本。如今，客户对保险公司有
2022年第三季度全国商业银行的利润将同比增长8%。 了新的期望，他们的期望不断受到先进数字产业的影响。
2022年4月至6月，银行增加了对实体经济的支持，迎来 这促使保险公司在价值主张和服务交付两个层面，实施
了更多商机。非利息收入将成为商业银行第三季度利润 全面的数字化转型。生态建设有助于保险公司在价值链
的驱动因素，银行将发展包括投资银行和理财等一系列 中找到新的发展抓手，推进其业务模式。成功的保险公司
中间业务。银行还将利用金融技术降低成本，加强盈利能 可以将其业务模式从单纯的保障升级为预防（减少理赔
力。该报告估计2022年从7月到9月，商业银行不良贷款 频率）加服务（减少理赔严重性，提高客户忠诚度），同时
率将进一步减少，不良贷款余额将适度上升，同时呼吁 在需要时生成更多业务线索。因此，保险公司正从以保险
继续关注重点行业和中小银行的风险（Xinhua, China's 为中心转向以客户为中心，提供涵盖各行业的服务。与此
Commercial Banks'）。 同时，中国保险市场将进一步加强先进技术在生活、非生
活、中介、养老和资产管理等细分市场中的应用。国家鼓
全国中小银行运行总体平稳，风险可控。2022年上 励保险公司在促进社会保障和共同富裕方面发挥更积极
半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比2021年 的作用，这将给保险业带来重大商机。相关领域包括健
同期多处置1184亿元。作为银行业最具活力的银行，中 康、养老、农业、信贷和担保以及灾难保险。此外，也推出
小银行总资产达96万亿元，占银行业总资产29%。自年初 了相关保险产品，以满足老年人、农村居民、个体户或灵
以来，银行监管机构采取措施降低中小银行的金融风险。 活就业人员等社会经济弱势群体的需求（Olano）。
2022年6月末，全国商业银行不良贷款率为1.67%，较年
初下降0.06%（Xinhua, China's Small）。 截至2022年6月底，全国保险公司总资产为26.6万亿
元。这一数字较年初增加1.8万亿元。保险业总体运行稳
2022年前8个月，中国进出口银行累计投放外贸产 健，风险抵御能力持续增强，服务实体经济质效不断提
业贷款1.25万亿元，同比增长26.03%。截至8月底，中国进 升。2022年上半年，保险公司原保险保费收入2.8万亿元，
出口银行外贸产业贷款余额达2.73万亿元，较2021年增 同比增长5.1%，赔款与给付支出7768亿元，同比增长3.1%
长18.23%。2022年，中国进出口银行持续加大对港口、码 （Xinhua, China's Insurance Sector）。
头和机场等关键外贸领域的信贷支持力度。中国进出口
银行是一家支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济 由于通胀风险得到很好控制，总体经济基本面保持
合作的国有政策性银行（Xinhua, China Eximbank）。 稳定，中国保险业预计将在2024年实现稳定增长。2021
年人寿保险和非人寿保险增长放缓，2022年标志着中国
保险业 保险业转型。鉴于养老服务的潜力以及行业致力于创新
和数字化，中国保险业未来具有强大的韧性。然而，全球
中国目前是世界上第二大保险市场，预计在未来十 经济放缓和高通胀环境将制约保险市场的发展。增长放
年将超过美国成为第一大保险市场。中国是全球人口最 缓通常会导致保险需求下降。通胀的主要影响表现为理
多的国家，亚洲和全球市场的保险公司可以学习中国保 赔成本上升，对非寿险的影响比在保单生效时便已确定
险市场近几十年快速发展经验。中国是一个巨大的单一 给付的寿险更为显著。预计短期内财产险和车险受影响
市场，各种内外部因素促使保险业发展到当前阶段。当前 最大。关于非寿险领域，研究团队预计通胀对风险敞口价
存在的一些大趋势，包括商业模式的根本性改变、生态系 值的影响及费率上涨将促进保费增长，北美洲和欧洲尤
统发展以及快速数字化。全国保险业最明显、最大的趋势 其如此。但从全球实际增速来看，估计2022年保费增长
是人寿险、财产与意外伤害险（P&C）领域的重大变革，其 率为0.8%。据预测，2023年全球非寿险保费将增长2.2%，
中代理人渠道的变化最大。寿险机构不再强调规模，将 主要原因是商业险种费率持续上涨。预计2023年新兴市
重点转向价值创造。从本质上讲，与资产驱动和“大规模 场保费增长率将高于发达市场，2022年实际增长率估计
投入、大规模产出”模式已经脱钩。为了响应加强注重保 为3%，2023年为4.2%。主要驱动因素很可能是疫情后民
障导向的号召，全国人寿保险公司经历了多维度价值驱 众健康安全意识的增强，短期健康险需求旺盛（Hu）。
动转型，包括客户细分、渠道、产品和运营。与此同时，财
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