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e American Chamber of Commerce in South China
调查报告说明，仅在一年之内，外资银行的经营状况完 人寿保险公司中，只有3家获得赢利”.47
全改变，“2011年，33家在华开设分支机构的外资银行
实现总净利润率比上年翻了一倍以上，利润增幅超过国 中国市场与其他工业化市场在保险渗透度和密度方
内银行。”44 面的差距从一个侧面反映出中国保险市场的巨大增长潜
力。据报道，2007年中国市场的保险渗透率是2.9％，
然而，外资银行“仍然只能主导银行业细分市场， 密度为70美元50；对比之下，其他工业化市场的平均渗
占银行业总资产的比重不到2%……部分原因是中国到 透度是9.2％，平均密度为3642美元。51
2007年才允许外资银行为中国个人储户提供服务，从那
时起，外资银行才纷纷在中国内地投资建立分支机构， 据报道，外资保险公司在人寿和财产保险的市场份
增加员工数量。”44 额分别为5.6%52和1% 53。
此外，外资银行强劲的利润增速可能难以维持，因 普华永道2009年的另一项研究表明，自2008年10月
为“2011年银行（利润激增）得益于中国政府收紧借贷 以来没有新的保险公司获得经营许可证，尽管在2009年
以控制通胀和楼价飙升。借贷难度加大，银行就可以收 后期预计这种情况会“放松”。54
取更多费用。今年，中国中央银行下调基准利率，令资
金成本上升，市场对信贷的需求有所降温，各大银行净 这种“放松”可能包括2009年2月全国人大常委
利润率也普遍下降。”44 会公布的《保险法（修正案）》于2009年10月1日起生
效。据悉，修正案中废除了关于再保险的限制和大股东
2006年初，个人信贷风险系统首次设立，作为评价 的资格要求等的调整。55
消费信用风险的标准。
2010年5月，中国保险监督管理委员会公布了“
据悉，2008年中国消费者的家庭存款约达2.5万亿 再保险业务管理条例”（保监会令2010年第8号），自
美元40。此外，银行业的总资产从2003年至2007年增加 2010年7月起施行。根据毕马威会计事务所对这份新条
了超过17%，达到7.6万亿美元45。2007年，银行业利润 例的介绍，“第8号令目的在于加强对再保险业务的监
达到410亿美元46。2009年，报道称中国内地的金融业总 管，促进再保险行业可持续健康发展。”56
资产达到78万亿元人民币（约为11.9万亿美元）41。虽
然外资银行的总资产值有所增长，但是他们所持资产所 “第8号令”的出现，似乎是针对当时未公布的30
占比重却从1.84%下降到1.71% 。47 亿元人民币（相当于4.55亿美元）诈骗案。此案发生在
2009年，牵涉到中国两家最大的保险公司（中国人寿保
根据安永的一份对“38位外资银行高管”的调查， 险（集团）公司和中国人民保险（集团）公司，均为国
外资银行在充分了解中国金融环境的机遇和挑战之后， 有企业），于2011年初向公众披露。57
大多认为它们在中国的前景一片光明。多数受访银行相
信，“中国持续推进金融改革”将会令外资银行在未来 美国国际集团（AIG）实际上是1919年在中国上海
三年的业绩会有“适度改善”。48 成立的企业，比中华人民共和国成立还早几十年。2012
年，AIG公布消息，表示已与中国人民保险集团公司（
《彭博商业周刊》报道说，“调查显示，外资银 中国人保）签署一项非约束性方案，将在中国人保在香
行认为放松利率管制是中国经济成功转型的关键，即便 港举行的首次公开发行（IPO）中认购5亿美元股份。该
此举可能在短期内对盈利造成一定影响。中国执政党在 协议内容还包括双方成立合资企业，在中国内地销售人
2013年11月承诺要让市场发挥‘决定性’作用，在7月 寿保险产品。58
宣布全面放开贷款利率管制，但中国尚未放松存款利率
限制。” 48 以往外资保险公司可以在中国销售汽车商业保险，
但是不得经营强制第三方责任险业务（交强险）。《白
保险业是外资企业在华渗入最少的行业，究其部分 皮书》供稿者协力管理咨询有限公司（Dezan Shira &
原因，是开设新分支机构和开发新产品的审批流程特别 Associates）指出，“大多数机动车主会选择同一家保
繁复49。截至2009年12月，有52家外资保险企业在中国 险公司购买汽车强制保险和商业险，所以中国的限制‘
开展经营。47 有效地阻止了外资公司’进入中国市场。”59
与金融业一样，在华外资保险公司的日子也“不好 2011年，当时的国务院副总理王岐山在一次中美战
过”。据报道“人寿保险业务需要合资经营，外资保险 略与经济对话会议上表示，中国未来可能向外资保险公
公司受到不公平待遇，金融危机之后面临更加严格的管 司开放交强险市场，“（希望）经验丰富的西方保险公
理和赔偿规定”，这些问题导致“2008年，在24家外资 司为中国这个快速增长的新兴保险市场带来更好的定价
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调查报告说明，仅在一年之内，外资银行的经营状况完 人寿保险公司中，只有3家获得赢利”.47
全改变，“2011年，33家在华开设分支机构的外资银行
实现总净利润率比上年翻了一倍以上，利润增幅超过国 中国市场与其他工业化市场在保险渗透度和密度方
内银行。”44 面的差距从一个侧面反映出中国保险市场的巨大增长潜
力。据报道，2007年中国市场的保险渗透率是2.9％，
然而，外资银行“仍然只能主导银行业细分市场， 密度为70美元50；对比之下，其他工业化市场的平均渗
占银行业总资产的比重不到2%……部分原因是中国到 透度是9.2％，平均密度为3642美元。51
2007年才允许外资银行为中国个人储户提供服务，从那
时起，外资银行才纷纷在中国内地投资建立分支机构， 据报道，外资保险公司在人寿和财产保险的市场份
增加员工数量。”44 额分别为5.6%52和1% 53。
此外，外资银行强劲的利润增速可能难以维持，因 普华永道2009年的另一项研究表明，自2008年10月
为“2011年银行（利润激增）得益于中国政府收紧借贷 以来没有新的保险公司获得经营许可证，尽管在2009年
以控制通胀和楼价飙升。借贷难度加大，银行就可以收 后期预计这种情况会“放松”。54
取更多费用。今年，中国中央银行下调基准利率，令资
金成本上升，市场对信贷的需求有所降温，各大银行净 这种“放松”可能包括2009年2月全国人大常委
利润率也普遍下降。”44 会公布的《保险法（修正案）》于2009年10月1日起生
效。据悉，修正案中废除了关于再保险的限制和大股东
2006年初，个人信贷风险系统首次设立，作为评价 的资格要求等的调整。55
消费信用风险的标准。
2010年5月，中国保险监督管理委员会公布了“
据悉，2008年中国消费者的家庭存款约达2.5万亿 再保险业务管理条例”（保监会令2010年第8号），自
美元40。此外，银行业的总资产从2003年至2007年增加 2010年7月起施行。根据毕马威会计事务所对这份新条
了超过17%，达到7.6万亿美元45。2007年，银行业利润 例的介绍，“第8号令目的在于加强对再保险业务的监
达到410亿美元46。2009年，报道称中国内地的金融业总 管，促进再保险行业可持续健康发展。”56
资产达到78万亿元人民币（约为11.9万亿美元）41。虽
然外资银行的总资产值有所增长，但是他们所持资产所 “第8号令”的出现，似乎是针对当时未公布的30
占比重却从1.84%下降到1.71% 。47 亿元人民币（相当于4.55亿美元）诈骗案。此案发生在
2009年，牵涉到中国两家最大的保险公司（中国人寿保
根据安永的一份对“38位外资银行高管”的调查， 险（集团）公司和中国人民保险（集团）公司，均为国
外资银行在充分了解中国金融环境的机遇和挑战之后， 有企业），于2011年初向公众披露。57
大多认为它们在中国的前景一片光明。多数受访银行相
信，“中国持续推进金融改革”将会令外资银行在未来 美国国际集团（AIG）实际上是1919年在中国上海
三年的业绩会有“适度改善”。48 成立的企业，比中华人民共和国成立还早几十年。2012
年，AIG公布消息，表示已与中国人民保险集团公司（
《彭博商业周刊》报道说，“调查显示，外资银 中国人保）签署一项非约束性方案，将在中国人保在香
行认为放松利率管制是中国经济成功转型的关键，即便 港举行的首次公开发行（IPO）中认购5亿美元股份。该
此举可能在短期内对盈利造成一定影响。中国执政党在 协议内容还包括双方成立合资企业，在中国内地销售人
2013年11月承诺要让市场发挥‘决定性’作用，在7月 寿保险产品。58
宣布全面放开贷款利率管制，但中国尚未放松存款利率
限制。” 48 以往外资保险公司可以在中国销售汽车商业保险，
但是不得经营强制第三方责任险业务（交强险）。《白
保险业是外资企业在华渗入最少的行业，究其部分 皮书》供稿者协力管理咨询有限公司（Dezan Shira &
原因，是开设新分支机构和开发新产品的审批流程特别 Associates）指出，“大多数机动车主会选择同一家保
繁复49。截至2009年12月，有52家外资保险企业在中国 险公司购买汽车强制保险和商业险，所以中国的限制‘
开展经营。47 有效地阻止了外资公司’进入中国市场。”59
与金融业一样，在华外资保险公司的日子也“不好 2011年，当时的国务院副总理王岐山在一次中美战
过”。据报道“人寿保险业务需要合资经营，外资保险 略与经济对话会议上表示，中国未来可能向外资保险公
公司受到不公平待遇，金融危机之后面临更加严格的管 司开放交强险市场，“（希望）经验丰富的西方保险公
理和赔偿规定”，这些问题导致“2008年，在24家外资 司为中国这个快速增长的新兴保险市场带来更好的定价
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